Avoir un compte bancaire dédié à sa micro-entreprise est plus que pratique. Ce n’est plus une obligation depuis mai 2019 : la loi PACTE vous permet de ne pas avoir de compte dédié sous certaines conditions seulement (si votre chiffre d’affaires est supérieur à 10 000 € pendant deux années consécutives, alors ouvrir un compte dédié devient obligatoire).
Ouvrir un compte bancaire dans le cadre de votre activité professionnelle vous permettra de mieux gérer votre auto-entreprise et d’avoir une meilleure visibilité. Vous pourrez l’utiliser pour :
- Encaisser vos recettes
- Obtenir un crédit
- Effectuer des prélèvements pour votre rémunération
- Payer les dépenses en lien avec votre activité
- Utiliser des moyens de paiement (terminal de paiement, chéquier, carte bancaire…)
Parmi la multitude d’offres présentes sur le marché, nous mettons à votre disposition un survol des offres pour vous aider à choisir la meilleure banque pour les auto-entrepreneurs, en fonction de vos besoins.
Le cas des banques traditionnelles
Si vous optez pour une banque classique, sachez que vous ne pourrez pas ouvrir dans la plupart des cas de compte courant dédié à votre entreprise. La plupart des banques propose d’ouvrir un compte pro, aux frais plus élevés qu’un compte spécial micro-entrepreneur.
Dans le cas où vous décidez d’approcher une banque traditionnelle, adressez-vous plutôt à votre agence. Vous pouvez faire une demande pour ouvrir un second compte particulier, dédié à votre auto-entreprise. En cas de refus, il est à noter que si vous ouvrez quand même un second compte particulier pour vos affaires professionnelles, la banque a le droit de clôturer votre compte.
Si votre agence ne vous permet pas d’ouvrir un compte courant dédié, adressez-vous aux banques pour auto-entrepreneurs.
Les banques en ligne
Les travailleurs indépendants possédant le statut de micro-entrepreneur ont le droit de demander une ouverture de compte dédié.
Parmi les banques en ligne, citons Boursorama banque (avec son offre Boursorama pro, entre autres), Monabanq et ING Direct. Ces banques sont généralistes, mais elles proposent aussi des offres pour les auto-entrepreneurs.
Ce type de compte vous permettra d’avoir une carte bleue comme la visa classic ou plus, d’avoir un découvert autorisé et dans certains cas, de bénéficier du dépôt de chèques (comme avec Monabanq, affiliée au CIC et Boursorama, affiliée à BNP Paribas).
Vous bénéficierez d’une offre complète comprenant les demandes de crédit et la mise à disposition d’un compte épargne.
Quant à la qualité du service client, elle varie en fonction des banques : la plupart en ont un, disponible par téléphone.
BforBank est une banque en ligne offrant des services gratuits. Mais l’inscription est sous condition de revenus (1200€/mois minimum, deux mois de suite).
Les néo banques
Ces banques, comme Qonto, Anytime, Revolut, N26 Business, vous permettent d’ouvrir un compte dédié. Leurs tarifications sont parfois moins avantageuses et leurs options bancaires pas forcément adaptées aux micro-entrepreneurs. Mais elles vous permettent de changer de statut (EURL, SASU…) dès que votre entreprise évolue.
A noter qu’avec Revolut vous ouvrez un compte britannique et que N26 Business ne facture pas de frais de tenue de compte. La carte bleue de N26 Business est gratuite.
Les retraits sont souvent payants (0,5 € à 2 €) et certaines néo banques limitent les virements. Le dépôt de chèques ou d’espèces est extrêmement limité voire infaisable et obtenir un crédit n’est pas possible.
Votre compte sera à votre nom, pas à celui de votre entreprise. Si vous voulez y faire figurer votre dénomination commerciale, vous ne pourrez pas le faire.
HelloBank de BNP Paribas, bien que proposant des offres à 0 €, ne s’adresse uniquement qu’aux particuliers. Il n’est donc pas encore possible d’ouvrir un compte bancaire en tant que micro-entrepreneur.
Pour information, les comptes Czam ne sont plus accessibles : Carrefour Banque, leur émetteur, a procédé à la fermeture de ces comptes le 15 juillet 2020.
Autres solutions pour les micro-entrepreneurs
- Shine
Cette néo banque offre une prestation pour les micro-entrepreneurs. En plus du calcul des cotisations sociales et la possibilité de facturer, elle met à disposition une Mastercard. Son service client est performant, les retraits sont gratuits et un accompagnement administratif est présent.
- Gest4U
Gest4u est un logiciel de comptabilité pour micro-entrepreneur. Son logiciel gratuit de devis et de facture vous permettra de gérer vos comptes à distance. Quelle que soit la banque que vous aurez choisie, Gest4U pourra s’y connecter. Il vous aide à gérer votre trésorerie en récupérant le flux bancaire. Il est aussi possible d’exclure les flux qui ne sont pas en lien avec la comptabilité de l’entreprise (dans le cas où vous utilisez votre compte particulier comme compte pro).
Gest4U gère la déclaration de TVA et prend en compte les sommes engagées pour le compte de vos clients dans le cadre d’une prestation de service ou de vente de biens (frais de débours).
- Qwanto
Pour les entrepreneurs engagés dans la vente de produits, Qwanto peut être une bonne option. Cet outil d’encaissement applique la TVA sur les transactions, mais sans gérer la déclaration de la TVA (contrairement à Gest4U). Pratique pour gérer les caisses tactiles enregistreuses, Qwanto est aussi spécialisé dans la restauration rapide.
En conclusion, pour trouver une banque présentant des offres adaptées aux micro-entrepreneurs, il faut en amont prendre en compte vos propres besoins. Beaucoup de banques proposent des offres spéciales pour les auto-entrepreneurs, et les produits bancaires ne sont pas forcément tous adaptés à vos besoins entrepreneuriaux.
Pour les commerçants qui ont utilisent un terminal de paiement, Boursorama banque offre des produits intéressants.
Pour les indépendants, les freelances et les micro-entrepreneurs offrant des prestations de service, Monabanq et N26 sont de bonnes options pour débuter (d’autant plus que l’inscription est sans condition de ressources).
